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村镇银行亲民化泩存推应收账款质押贷款

发布时间:2019-10-13 06:26:22 编辑:笔名

  许操近来一直在政府、商会、企业和担保公司之间穿梭。许操是广东中山小榄村镇银行的董事长兼行长,银行开业1月有余,已经审批发放了7680万元贷款,十几个企业、社区和个人由此获得了宝贵的资金。

  中山小榄村镇银行坐落在小榄镇的中心,红色菊花的行标格外惹眼。这家广东省首家村镇银行2008年12月26日成立,注册资金2.5亿元,是目前国内资本规模的村镇银行。发起人和股东九江银行持有25%的股份,中山市多家具有公共服务性质的企业持股5%、10%不等。

  中山市银行业人士介绍,目前小榄镇存款总量为190亿元,贷款总量为60亿-70亿元。这样的市场规模使得弹丸之地的小榄镇吸引了中行、工行、农行、建行、交行等9家银行在此设点。小榄村镇银行的定位很明确:服务本地中小企业和农户,以一种不同于普通商业银行的生存方式求发展。

  “灵活的信贷措施正是村镇银行的特长之一。”许操正在做的就是在大银行的地盘之外开辟新战场。

  小榄镇的中小企业超过2万家,他们普遍缺乏土地和房产证等抵押物,大银行大都不给他们贷款。这成了许操的个出击点。镇上一家年产值约为2亿元的外向型企业,由于经济危机,资金回笼慢导致周转困难。因无法提供抵押物,企业向大银行申请贷款屡屡碰壁。许操得知后,时间派信贷员与该公司进行一周的密切接触,发现其内部管理科学,市场竞争力较强,只需要几百万即可解燃眉之急。该公司获得本地担保公司担保后,许操迅速批准了这家企业的贷款申请。另一家饮料生产企业要扩大产量,但缺少流动资金,村镇银行在仔细调研和获得担保后,为他们发放了400万元贷款。

  作为珠江西岸经济形态的代表,小榄镇企业的本地老板居多,行业集中度较高,许操有针对性地提出了连保贷款这种新形式。一位做花木种植的小老板在没有抵押物和详细往来台账的情况下,找来另外两家资信较好的同行老板来做担保。村镇银行对三个小老板的过往信用进行了详细调查,该项贷款已进入审批程序。

  针对外贸型企业应收账款较多,企业资金周转颇受影响的现状,许操还推出了“应收账款质押贷款”。

  经济危机的寒风还在肆虐,既要支持企业发展,又要防范信贷风险,这让许操每一步都走得格外小心。许操上任后四处拜访企业、商会和担保公司等,迅速建立起与当地政府和各社区、居委会的密切联系,详细了解企业的经营情况和偿还能力。他们和社区保持互动,了解企业一举一动,在企业出现问题时及时采取措施,力争把信贷风险降到。深入企业调研也是许操和员工们的必修课。对镇上许多既无法获得担保又缺乏抵押物的企业,信贷员要在企业驻扎,深入了解其现金流、订单数量,以是否正常运转和回款速度快慢来判断企业的还款能力。对于那些没有任何工商经营牌照的农户,许操则和调查员一起查看农户的种养面积及销售情况。小榄镇特有的花木种植行业、社区贷款自建出租物业等大银行忽略的“角落”,都是许操格外重视的新领域。

  “村镇银行对企业信贷采取基准利率,不实行上浮,以切实减轻企业负担。”在许操看来,他们摒弃了普通商业银行贷款基准利率上浮的做法,还因地制宜采取更具体的优惠措施,这是他们与大银行展开竞争的一大优势。

  “2月份力争贷款余额达到1.5亿元,今年上半年完成2.5亿元。”许操对此充满信心。然而,村镇银行刚刚起步,要在大银行的“包围”中灵活生存,许操认为还需要更多的政策支持,如改善结算手段、增加税收优惠、放宽存贷比以及存款准备金比例等。

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